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　　“这只养老基金跟踪创业板ETF，这段时间创业板大涨，所以年化收益率比较高。另外成立时间1年左右的基金，年化收益率也在30%—60%，比较可观。如果时间再拉长，成立日在2022年底的133只基金，最高年化收益率约13%。另外如保险类的个人养老产品，整体收益率在3%左右，理财子公司发售的养老理财产品也录得整体接近4%的收益，而银行储蓄类的养老产品由于存款利率不断下调，收益已经低于2%区间。”普益财富一位负责人告诉《华夏时报》记者。

　　社保公共平台最新公布的数据显示，目前300只养老基金中，取得正收益的有95%，绝大多数年化收益率都在3%—5%的区间，但是也有7只基金收益率为负，最低-2.1%。本报记者粗略统计，自成立以来收益超过30%的养老基金产品有32个，其中年化收益最高的是华夏创业板ETF联接Y，成立以来收益达到173.78%；排名第二的天弘中证500指数增强Y，产品成立以来收益62.3%；排名第三的易方达中证科创创业50ETF联接Y，成立以来收益为57%；即使排名第32的申万菱信中证500指数优选增强Y养老基金，其收益也达到30.1%。数据显示，这些产品成立的时间基本在2024年12月以后，也就是说，到2025年年底，成立时间正好刚满一年。

　　根据中国理财网披露的数据，截至2025年10月底，试点期养老理财产品规模已经突破千亿元，形成了11家试点机构、51只存续产品的格局。从存续的51只养老理财产品看，大多数为“固收+”产品，经过四年的投资运作，以银行理财子公司发售的51只产品均站上了正收益。截至2025年12月24日统计，养老理财产品成立以来年化收益率均值为3.74%，17只产品成立以来年化收益率超过4%。具体产品方面，交银理财有三只固收类产品收益率均超过5%，贝莱德建信理财则在混合类产品中表现较佳。

　　“整体来看，养老理财产品试点成果显著，但仍面临不少挑战。一是在低利率环境下养老理财的资产配置受限，资产端供给不足是核心痛点。虽然不少机构认为可以通过全球资产配置破除困境，但是理财公司的跨境投资渠道受限、QDII额度普遍较少，也难以满足全球化配置的需求；二是产品同质化严重，目前养老理财产品以混合类、固收类为主，难以满足投资者的个性化需求，差异化设计有待加强；三是税收激励政策不足，产品吸引力有限。”有银行理财子公司负责人直言。

　　“大家想买个人养老金存款的线年期，提前锁定利率，防止后面利率下跌，利息减少。对于商业保险产品，也要注意随着利率下调，新出的万能险保证利率也会跟着下调，比如之前停售的两款产品是1.5%，新上的产品只有1.0%了，大家想买最好早点买。尽管现在利率较低，这些产品投资权益类资产，有机会获得较高收益，不过挑选起来，需要多关注保险公司的投资能力、偿付能力等。”1月5日，上海道明丰家族办公室负责人谢芳告诉《华夏时报》记者。